[개인형퇴직연금]IRP운용현황(22.08.08)-미래에셋

8월의 연금, IRP 운용 상황이다.

미국 증시가 7월 큰 폭으로 반등하면서 계좌는 크게 뛰었다.

대략 10% 정도의 상승세를 보인 것이다.

괜히 내가 주식을 잘하나? 하고 으스대는 것 같은데… 그냥 미국 시장에 몸을 맡긴 결과니까 다른 사람들도 이런 걸 보면서 미국 주식.. 더 나아가 미국… 더 나아가 ‘자본주의’에 투자한다는 생각으로 연금 투자를 이어갔으면 좋겠다.

미래에셋IRP운용현황(22.08.08)

7월 한 달간 실적을 보면 +8.11%로 22.3월에 이어 가장 큰 상승폭을 보였다.

오랜만에 연금계좌에 빨간불이 켜진 걸 보니 붉은 아드레날린이 솟아나는 느낌이다.

어쨌든 미국 증시 흐름에 계좌를 맡겼기 때문에 S&P500, 나스닥종합지수와 같은 지수 흐름을 보였다.

라고 생각하면 될 것 같아.

현재 8월도 약 1주일 정도 시간이 지났지만 +2.75%로 매우 긍정적인 흐름을 보이고 있다고 할 수 있다.

너무 행복해!
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(아직 계좌는 마이너스지만….)

▣ 미래에셋IRP계좌 7월 한달간 수익흐름 미래에셋IRP계좌 7월:+8.11%

▣ 미국지수 1개월 주가흐름(7월 월간 등락%) S&P500: +9.11% 나스닥종합주가지수: +12.35% 다우존스산업지수: +6.73% 누적수익률 1년추이(22.08일 기준)

전월 -15.91%에 비해 큰 폭(+10.88%)으로 상승한 -5.03%를 기록했다.

7월 한달 상승률이 굉장히 많이 올랐다고 할 수 있어!
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다른 투자자들의 수익률은 어떨까.

좌:22.07.01일 기준//우:22.08.08일 기준www일단 웃자!
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퇴직연금??? 그건 어렵지 않아!
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미국 주식에 몸을 맡기면 돼!
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아무래도 미래에셋 퇴직연금 보유자는 국내 주식 비중이 높지 않을까. 라는 생각이 든다.

당사 상위 5%를 봤을 때 1%에도 못 미치는 상승률을 보인 반면 나는 약 10.9%에 달하는 큰 폭의 상승률을 보였다.

어떻게 보면 퇴직연금인 만큼 당사 상위 5% 그룹은 보수적인 포트폴리오를 갖고 있으면서 저는 젊은 축에 속해 있기 때문에 공격적인 포트폴리오를 짜서 이런 결과가 나오지 않았을까? 라는 생각도 든다.

어쨌든… 시장 수익률을 따라잡을 패시브한 투자는 역시 미국 주식이 최고인 것 같다.

당사 상위 5%의 수익은 3.96%→4.47%로 0.56%포인트 상승한 반면,

내 포트폴리오는 -15.91%→-5.03%로 10.88% 상승했다.

아무튼…미국주식은 체육이다!
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IRP 투자종목 현황(22.08.08)

▣ 투자 종목 List-최대한 신경 쓰지 않게 단순 가려고 포트폴리오를 마련했다.

나스닥을 추종하는 ETF를 넣으려다 이미 연금저축펀드에서 메인으로 가져가 제외했다.

1. 미래에셋전략배분 TDF2050 혼합자산투자신탁-강달러가 지속되고 있어서인지 생각보다 TDF 수익률이 좋지 않다.
   
   아무래도 달러 강세가 해결되지 않는 한 신흥국 증시는 랠리를 펼치기에는 역부족인 것 같다.
   
   (그래도 TDF 자체에서 미국 주식 비중이 상당히 높기 때문에 어느 정도 회복됐다고 보면 될 것이다.
   
   )
2. 2) TIGER 미국 테크 TOP10 INDXX: 위험자산-나스닥100 지수 대비 빅테크에 집중(?)한 ETF라 할 수 있다.
   
   이번 실적 발표 이후 빅테크 중심으로 크게 상승한 모습을 보임에 따라 전월 대비 15%나 상승한 모습을 보여준다.
   
   
3. 아… 이럴 줄 알았으면 참고 이번 하락 때처럼 빠졌을 때 매수하지 그랬어.이렇게 꾸물거리다가 나도 마음이 찢어져…
4. 3) KODEX 미국 S&P500TR: 위험자산-TOP10보다는 상승폭이 작지만 그럼에도 전월 대비 10%가량 상승한 모습이다.
   
   아무튼 이게 진짜 바닥이라면 정말 아쉬운 일이지만… 그래도 이렇게 지나가는 것 같다.
   
   
5. 4) 현금:안전자산-이미 현금은 회사에서 16만원, 월 납입액이 들어오자마자 그대로 인수해버렸다.
   
   이번에는 TOP10에 인수했기 때문에 큰 폭의 수익을 얻었다고 말할 수 있다.
   
   (그때 산 16만원 말이야…)
6. 그런데 큰 문제는 위험자산이 큰 폰으로 상승하면서~퇴직연금 위험자산 투자비율이 전월 기준 66.9%→이달 70.11%로 70%를 초과해버렸다.
   
   
7. 결국 이 같은 상승 흐름을 타고 위험자산이 크게 상승하면 투자비율은 더 올라갈 것이고 좋지만 싫지만 현금으로 보유하거나 TDF(안전자산)를 살 수밖에 없는 상황이 될 것으로 보인다.
   
   
8. 쟤 70% 룰 때문에…좋은지 안 좋은지… 모르겠네!
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   ▣ 2022년 IRP 납입계획(7월분까지 108+112만원 납입완료) 1)에 한해 납입계획 목표액 300만원*(220/300=73% 납입완료) – 세제혜택 한도액 700만원 중 연금저축펀드 400만원은 별도로 납입중이어서 IRP는 300만원/연납입계획
9. 2) 1~12월 분할투입액 16만원*12개월=192만원*(7개월분, 112만원 납입완료) – 회사가 매월 25일 월급일에 16만원씩 계좌로 납입해준다.
   
   - 급여중 8만원공제 + 회사부담 8만원= 16만원
10. 3) 1월 일시투입액 108만원(완료) – 상기 분할납입액을 제외하고 300만원을 채우기 위해 일시납입으로 108만원을 입금했다.
    
    ※ 위 투자의견은 개인적인 견해이며 개인투자일지 작성 및 복기를 위한 것이지 추천 종목이 아님을 밝힙니다.
    
    투자에 대한 책임은 본인에게 있음을 재차 강조합니다.
    
    
11. ※ “2022년 07월 개인형퇴직연금(IRP) 운용 현황은 아래 글을 참고해 6월도 마무리하는 IRP 운용 현황이다.
    
    사실 6월 15일자로 글을 쓰고 7월 1일자로 보름달로 글을 쓰고 있기 때문에…blog.naver.com